Proteção
Invalidez & DIT
Renda garantida quando uma doença ou acidente afasta você do trabalho.
Quando o assunto é proteção, a maioria das pessoas pensa só no seguro de vida, que cobre o pior cenário (morte). Mas estatisticamente, é muito mais provável que aconteça um afastamento longo por doença ou acidente do que uma morte prematura. E nesse caso, as contas continuam chegando.
- Invalidez (IPA/IEA): Invalidez Permanente por Acidente ou por Enfermidade ou Acidente. Paga um capital quando o segurado perde, de forma permanente, a capacidade de exercer a profissão.
- DIT, Diária por Incapacidade Temporária: Paga uma diária pré-definida durante o período em que você está afastado do trabalho por motivo médico. Ideal para autônomos e profissionais liberais sem renda garantida.
- DIH, Diária de Internação Hospitalar: Paga uma diária durante internações, cobrindo custos invisíveis que o plano de saúde não cobre: apartamento, acompanhante, medicamentos extras.
- DG, Doenças Graves: Paga capital único no diagnóstico de doenças graves (câncer, infarto, AVC e outras listadas em apólice), para o segurado usar como precisar, sem esperar reembolso.
Como funciona
- 1Mappa da Vida: o Planejador identifica quem na sua vida depende exclusivamente da sua capacidade de trabalhar.
- 2Dimensionamento por exposição: calcula-se qual seria o impacto financeiro de um afastamento de 60, 120 ou 365 dias. Essa exposição vira o valor das diárias e dos capitais.
- 3Combinação inteligente: raramente se contrata apenas um desses produtos. A combinação típica para autônomos é DIT + Invalidez. Para famílias, DG + DIH. O Planejador desenha a combinação certa.
Benefícios
- Acompanhamento de um Planejador Financeiro mappi
- Combinação personalizada de coberturas (raramente um produto isolado)
- Revisão semestral conforme sua situação evolui
- Encaixe dentro do seu plano executável
Para quem faz sentido
- Todo autônomo ou MEI, sem CLT, não há auxílio-doença automático. A interrupção de renda é total.
- Profissionais liberais, médicos, dentistas, advogados, arquitetos: a renda é consequência direta da capacidade de exercer a profissão.
- Qualquer pessoa sem reserva de segurança de 3 meses: se sua reserva não cobre 90 dias sem renda, você precisa de proteção temporária.
- Famílias com filhos: DIH cobre custos extras de internação que o plano de saúde básico não cobre.
- Pessoas com histórico familiar de doenças graves: DG paga no diagnóstico, sem esperar reembolso.
Perguntas frequentes
- DIT funciona junto com auxílio-doença do INSS?
- Sim, DIT é seguro privado e paga em paralelo a benefícios públicos. Para CLT, é um complemento. Para autônomo, é frequentemente a única proteção real durante o afastamento.
- Qual a diferença entre IPA e IEA?
- IPA cobre Invalidez Permanente por Acidente (causa única: acidente). IEA cobre por Enfermidade ou Acidente (ampla, inclui doenças). IEA é mais abrangente e geralmente mais cara.
- Doenças graves cobre quais doenças?
- A lista varia por apólice, mas as mais comuns são câncer, infarto, AVC, insuficiência renal, transplante de órgãos vitais, esclerose múltipla. A lista completa está na apólice, o Planejador detalha antes da contratação.
- Posso usar o DIT enquanto recebo do plano de saúde?
- Sim. O DIT cobre interrupção de renda; o plano de saúde cobre custos médicos. São coberturas complementares, não excludentes.
- Por que autônomos precisam tanto desses seguros?
- Porque a renda do autônomo depende 100% da própria capacidade de trabalhar. Diferente do CLT, não há piso garantido nem afastamento remunerado pela empresa. Um afastamento de 90 dias pode comprometer décadas de construção patrimonial.
- Doenças preexistentes são cobertas?
- Em geral, não, ou apenas após período de carência. Cada seguradora tem suas regras. O Planejador esclarece esse ponto na cotação e ajuda a escolher a apólice mais aderente.